맞벌이 저축과 재테크전략

 

우리나라 유배우 가구는 1,178만 가구입니다. (2013년 10월, 통계청 기준)

전체 유배우 가구중 맞벌이 가구는 50만5천 가구입니다.

맞벌이 가구 비율이 42.9% 입니다.

 

 

 

맞벌이 가구의 비율이 이렇게 높은 것은 결국 소득을 높이고자 하는게 가장 근본적인 이유일 것입니다.

 

그럼, 맞벌이  부부의 경우 실제 외벌이 부부의 경우보다 소득에서 앞서고 있을까요?

네, 당연히 맞벌이 부부의 절대소득이 외벌이 부부의 경우보다 높을것입니다.

하지만, 정말 중요한건 벌어들이는 소득이 아닙니다.

 

전체소득에서 소비되는 금액을 제외한 나머지 금액이 중요합니다.

쉽게 말하면 그 금액이 저축을 할 수 있는, 맞벌이 부부의 월 종자돈 입니다.

일반적으로 맞벌이 부부의 경우 외벌이 가구보다 소비가 많습니다.

자칫 계획없이 생활한다면 외벌이 가구보다 못 한 경우도 사실 많이 있습니다.

 

 

 

어차피 많은 것을 포기하고 경제적인 여유를 갖기 위해서 맞벌이를 하는 이상, 경제적으로 충분한 보상을

받아야 합니다.

 

그러기 위해서 크게 세가지가 필요합니다.

 

 

1. 부부가 서로의 수입과 지출, 저축과 투자에 대한 의견을 공유해야 합니다.

부부가 서로 버는 돈에 대해서는 항상 투명하게 하여 오해가 없도록 할 필요가 있습니다.

최근 맞벌이 부부들 사이에 각자 돈 관리를 하는 경우도 있는데, 이럴 경우 돈을 빨리 모을 수 없기 때문에 서로의 수입을 투명하게 공개하고 급여통장을 하나로 합쳐야 합니다.

부부가 같은 목적과 마음으로 저축해야 하며 개인적으로 하고 있는 저축이나 투자도 공개하도록 합니다.

또한 배우자가 모르게 투자하는 경우가 없도록 해야 합니다. 

 

2. 부부가 함께 재무목표를 세워야 합니다.

재무목표는 삶의 이벤트로 구성하되 가능한 구체적으로 세워야 합니다.

내 집 마련은 언제 할 것인지, 자동차구입은 언제 할 것인지, 가족여행은 언제 갈 것인지, 은퇴는 언제 할 것인지 등등 구체적인 재무목표를 세우게 되면 돈 관리가 좀 더 수월해지고 앞으로의 삶의 목표도 계획하기 더 쉬워집니다.

 

3. 주거문제와 자녀교육문제 등에 대해 허심탄회하게 얘기하고 원칙을 정해야 합니다.

지출 중 많은 부분을 차지하는 고정비용으로 주거와 자녀교육비가 있습니다.

특히 자녀교육문제는 부부의 의견이 가장 많이 차이 나는 부분이기 때문에 이 부분은 꼭 서로 지출에 대한 계획을 협의해야 합니다.

단순히 남의 이목 때문에 형편에 맞지 않는 곳에 살거나, 무리한 교육비 지출은 노후의 삶을 비참하게 만들 것입니다.

 

이 세가지 원칙을 맞벌이 부부의 재테크 디딤석 이라고 합니다.

이 세가지 원칙을 깨뜨리지 않고 구체적인 장, 단기 재테크 전략을 제대로 수립한다면 지금 느끼는 맞벌이의 수고로움을

미래의 풍요로움과 맞바꾸실 수 있습니다.

 

 

 

이제 오늘의 주제죠^^ : 지금까지는 서론입니다.

 

 

맞벌이 부부의 저축과 재테크 전략에 대해서 말씀드리겠습니다.

 

저는 맞벌이 부부의 재테크를 4가지 주제로 나눠 봤습니다.

 

1. 재테크 종잣돈 만들기 / 2. 교육자금 재테크 / 3. 주택마련 재테크 / 4. 노후자금 재테크

 

위의 4가지 구분된 재테크 주제는 상호보완적이고, 시너지효과를 발생시키는 관계입니다.

 

 

 

 

재테크에 있어서 1억원은 상징적으로 중요한 기본단위라고 할 수 있습니다.

통장잔고 1억원은 생각보다 큰 돈입니다.

먼저, 가계의 현재 재무상태를 꼼꼼이 확인하는게 첫걸음 입니다. 아직까지 가게부를 작성하고 있지 않다면, 지금부터는 가게부와 늘 함께해야 합니다.

가계부는 예전 어머님들이나 작성하던 구시대적 유물이 아닙니다.

불필요한 비용을 줄이는게 재테크의 시작입니다.

그리고, 세부목표를 수립해서 종자돈 만들기의 목표기간을 설정해야 합니다.

목표기간에 따라 금융상품의 성격이 좌우합니다. 단기간 목표를 이루고 싶다면 아무래도 위험을 감수하고 적립식펀드나 시중 금리보다 높은 수익률을

기대할 수 있는 금융상품 등을 이용해야 합니다.

다만, 시장 금리를 초과하는 수익률을 추구하는 투자상품은 원금 손실의 가능성이 있다는 점을 염두에 둬야 합니다.

 

 

 

 

우리나라 국민 10명중 6명은 교육비 부담이 저출산의 원인이라고 꼽았습니다.

그만큼 자녀 교육비는 대표적인 고정비지출 항목으로 큰 비중을 차지하고 있습니다.

교육자금 재테크에서 가장 중요한 점은 자녀들의 학업과정에 매칭되는 재테크를 해야 한다는 점입니다.

현재 자녀가 대학진학이 10년 정도 남은 초등학교 저학년인 경우와 대학 진학시 까지 3~4년 정도 남은 자녀를 둔 맞벌이 부부의

재테크 방법이 같을 순 없습니다.

또한, 대학진학 시점 이전에도 취학전 영유아 시기부터 꾸준히 교육비(사교육비 포함)가 지출되기 때문에, 자녀의

학업과정에 맞춰서 자금을 사용할 수 있는 교육보험이나 어린이변액보험 등을 장기간 운용하는 것도 방법이 됩니다.

 

 

 

 

주택마련을 위한 재테크는 너무 많은 정보로 인해서 오히려 더 갈팡질팡 하게 되는 경향이 있습니다.

우선, 청약통장의 중요성은 더 말씀드리지 않아도 다 아시리라 생각합니다.

그리고, 주택자금에 대한 재테크는 사실 일정금액의 주택자금과 일정부분의 대출을 얼마만큼 더 효율적으로 조달하는냐의

문제입니다.

또한, 주택마련을 위한 자금조달 방법은 국가정책과도 밀접한 관계를 갖고 있고, 부동산시장의 움직임에 따라서도 그 방법의 선택기준이

달라지곤 합니다.

그래서, 어떤 경우보다 더 시장의 움직임과 정잭의 변동을 예의주시해야 합니다.

일반적으로 재테크에 강한 사람들, 부자들의 공통점은 늘 관심을 풀지 않고, 전문가에게 조언을 얻는데 인색하지 않는다는 것입니다.

평소에도 늘 관심을 놓지말고 중요한 변동상황이나 불확실성이 생기면 아깝다 생각하지 마시고, 전문가와 상담하고 투자조언을

받으시는게 현명한 재테크 입니다.

 

 

 

 

맞벌이 부부가 외벌이 부부와 비교해서 확실하게 우위를 가질 수 있는 부분입니다.

그렇지만 앞의  1, 2, 3번과 비교했을때 가장 어렵고, 어느 가정이나 제일 취약한 부분입니다.

상대적으로 우서순위에서 밀리기 쉽상으며, 가장 미래의 일로 예측이 어렵고 정확하지 않은 정보로 인해서 잘못된 선택을 하기 쉬운것이

노후를 위한 준비 입니다.

일반적인 재테크 상담에서 은퇴후 월 필요소득을 약 200~230만원 정도를 기준으로 많이 사용합니다. 이 기준에서 공적연금인 국민연금과

은퇴를 대비한 개인연금의 합계금액을 매칭 시키려고 합니다.

일단 이 기준에서 시작하는 은퇴준비는 미흡할 수 밖에 없습니다.

왜인지는 자금 우리 자신을, 우리 사회를 살펴보면 됩니다.

청년실업과 늦은 결혼시기, 이 두요소만 봐도 은퇴시기의 필요소득 공식은 깨집니다.

또한, 지금까지의 유일한 노후대비책인 부동산, 주택은 불확실성으로 인해서 노후 대책으로서의 자격을 이미 상실해 가고 있습니다.

현금흐름이 발생하기 어려운 자산은 확실한 대책이 될 수 없다는 얘기입니다.

노후자금 재테크의 출발점이자 제일 중요한 가정은 지금까지의 전형적인 은퇴설계에서 벗어나서, 확장된 생애주기에 맞게끔

마인드를 재정립하는 것입니다. 그리고나서 비로소 새로운 은퇴설계에 맞는 투자상품을 찾으실 수 있습니다.

 

 

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그냥 돈 많은 부자가 번호표 뽑기 싫어서 은행의 PB센타를 찾고, 한가한 자산가가 시간을 때우려고 전문가와 상담하고, 강연회를 찾는것이 아닙니다 !

또한 현명한 재테크는 앞으로 100년을 한번에 계획하고 밀어부치는 재테크도 아닙니다.

 

늘 지금 현재를 읽고, 시시각각 방향을 조절해서 목표지점을 재조준 하는것이 성공하는 재테크 입니다.

 

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